キャバクラやガールズバーなどの夜職で働いていると、クレジットカードを作るのが難しいという話を聞いたことがある人も多いのではないでしょうか。実際に審査に落ちてしまった経験がある人もいるかもしれません。
しかし、結論から言えば夜職でもクレジットカードを持つことは可能です。ただし、一般的な職業の人と比べると審査に通りにくいのは事実。審査に通らない理由や、審査に通りやすくなるコツを知っておくことが大切です。
この記事では、夜職の人がクレジットカードを持てない理由や審査に通るためのポイント、必要な書類などについて詳しく解説していきます。これからクレジットカードを作ろうと考えている人はぜひ参考にしてください。
夜職がクレジットカードを持てないって本当？
夜職だからといって、クレジットカードが絶対に持てないわけではありません。確かに審査に通りにくいのは事実ですが、きちんとポイントを押さえれば審査に通る可能性は十分にあります。
クレジットカード会社が重視するのは、申し込んだ人が安定した収入を得ていて、きちんと返済できる能力があるかどうかです。夜職だからという理由だけで落とされるのではなく、収入の安定性や勤続年数、信用情報などを総合的に判断されます。
そのため、夜職であっても安定した収入があり、勤続年数が長く、信用情報に問題がなければクレジットカードを作ることは十分可能です。審査基準を理解し、通りやすいカードを選ぶことが重要になってきます。
クレジットカードの審査基準とは
クレジットカードの審査では、申し込んだ人の返済能力を判断するためにいくつかの基準がチェックされます。主な審査基準として挙げられるのが年収や勤続年数、居住形態、信用情報などです。
- 年収
カードの種類によって求められる水準が異なります。一般カードであれば年収200万円程度でも審査に通る可能性がありますが、ゴールドカード以上になると年収400万円以上が目安となることが多いです。夜職の場合、月収が変動しやすいため年収を正確に申告することが大切になります。 - 勤続年数
重要なポイントで、最低でも半年以上、できれば1年以上同じお店で働いていると審査で有利になります。また、持ち家か賃貸か、一人暮らしか実家暮らしかといった居住形態も判断材料の一つです。 - 信用情報
これは過去のクレジットカードやローンの利用履歴、支払い状況などが記録されたもので、支払いの遅延や滞納があると審査に大きく影響します。逆に信用情報に問題がなければ、夜職でも審査に通る可能性は高まります。
夜職が審査に通りやすいクレジットカード
夜職の人がクレジットカードを作る際は、審査が比較的通りやすいカードを選ぶことがポイントです。特に流通系や消費者金融系のクレジットカードは審査基準が緩めに設定されている傾向があります。
流通系のカードとは、スーパーやコンビニ、百貨店などが発行しているクレジットカードのことです。これらのカードは自社サービスの利用を促進する目的もあるため、銀行系のカードと比べると審査に通りやすい特徴があります。年会費無料のものも多く、初めてクレジットカードを作る人にもおすすめです。
また、消費者金融系のカードも比較的審査に通りやすいとされています。ただし、金利が高めに設定されていることもあるため、利用する際には注意が必要です。
逆に銀行系のクレジットカードやステータスの高いゴールドカード、プラチナカードなどは審査が厳しいため、まずは審査基準の緩いカードから申し込んで利用実績を積むことをおすすめします。利用実績を作ってから、より条件の良いカードに切り替えるという方法も有効です。
夜職がクレジットカードの審査に通りにくい理由
夜職の人がクレジットカードの審査に通りにくい理由は、主に収入の不安定性や職業の特殊性にあります。
ここでは具体的にどのような点が審査に影響するのかを見ていきましょう。
収入が不安定だから
夜職が審査に通りにくい最も大きな理由は収入の不安定性です。キャバクラやガールズバーなどの夜職は、固定給ではなく歩合制や時給制で働くことが多く、月によって収入が大きく変動します。
例えば、お客さんが多く来店する月は収入が高くなりますが、閑散期には収入が下がってしまうことも珍しくありません。また、体調を崩して出勤できない日が続けば、その分収入も減ってしまいます。このような収入の変動がクレジットカード会社にとっては返済能力の不安材料となるのです。
さらに、夜職は給与明細が発行されないお店も多く、収入を証明することが難しいケースもあります。確定申告をしていない場合は収入証明書を用意できないため、審査でマイナス評価を受けてしまうことがあります。
安定した収入を証明できるように、きちんと確定申告を行い、収入証明書を準備しておくことが重要です。また、可能であれば複数の収入源を持つことで、収入の安定性をアピールすることもできます。
勤続年数が短い傾向がある
夜職の場合、お店を頻繁に変える人が多いことも審査で不利になる要因の一つです。クレジットカード会社は勤続年数が長い人ほど安定した収入を得ていると判断するため、短期間で転職を繰り返していると審査に通りにくくなります。
夜職では人間関係のトラブルや労働環境の問題、より条件の良いお店への移籍などで、数ヶ月単位でお店を変える人も少なくありません。しかし、半年未満の勤続年数では審査に通る可能性が大きく下がってしまいます。
また、お店によっては試用期間中は在籍証明を出してくれないこともあり、クレジットカードの申し込みに必要な書類が揃わないケースもあります。
審査に通りやすくするためには、最低でも半年以上、できれば1年以上は同じお店で働き続けることが大切です。勤続年数が長いほど審査で有利になるため、できるだけ長く同じお店で働く姿勢を見せることが重要になります。
在籍確認が取りにくい
クレジットカードの審査では、申し込み内容が正確かどうかを確認するために在籍確認の電話がかかってくることがあります。しかし、夜職の場合は営業時間が夜間から深夜にかけてであるため、カード会社の営業時間内に在籍確認が取れないケースが多いのです。
一般的な企業であれば平日の日中に電話がつながりますが、キャバクラやガールズバーは夜の営業がメインのため、昼間に電話をかけても誰も出ないことがほとんどです。また、営業時間外に電話がかかってきても、黒服やスタッフが対応できない状況もあります。
さらに、お店によっては従業員のプライバシー保護の観点から在籍確認に応じないところもあります。個人情報の管理を徹底しているお店ほど、電話での問い合わせに慎重になる傾向があるのです。
在籍確認がスムーズに行われないと、審査が長引いたり最悪の場合は審査落ちにつながったりする可能性があります。申し込み前にお店に相談して、在籍確認の電話に対応してもらえるか確認しておくことが大切です。
社会保険に加入していないことがある
夜職では社会保険に加入していないケースも多く、これも審査でマイナス評価を受ける要因となります。社会保険への加入は安定した雇用関係を示す証拠の一つとして重視されるため、未加入だと審査で不利になってしまうのです。
キャバクラやガールズバーの中には、従業員を業務委託契約として扱い、社会保険に加入させていないお店も少なくありません。業務委託の場合は個人事業主扱いとなるため、国民健康保険と国民年金に自分で加入する必要があります。
しかし、保険料の支払いが負担になって未加入のままでいる人もいます。社会保険に加入していないと、収入の安定性や社会的信用の面で疑問を持たれてしまい、審査に通りにくくなります。
国民健康保険や国民年金にきちんと加入し、保険料を滞納せずに支払っておくことが重要です。また、可能であれば社会保険に加入しているお店で働くことで、審査での評価を高めることができます。社会保険の加入状況は信用情報にも関わるため、軽視せずにしっかり対応しましょう。
クレジットカードの審査に必要なものは？
クレジットカードを申し込む際には、いくつかの書類や情報が必要になります。
事前に準備しておくことでスムーズに手続きを進めることができます。
本人確認書類
クレジットカードの申し込みには本人確認書類の提出が必須です。申し込んだ人が本人であることを証明し、不正利用を防ぐために必要な書類となります。
本人確認書類として使えるのは、運転免許証、マイナンバーカード、パスポート、健康保険証などです。このうち、運転免許証やマイナンバーカードは顔写真付きで本人確認がしやすいため、最も確実な書類として認められています。
健康保険証を使用する場合は、顔写真がないため追加で公共料金の領収書や住民票などの補完書類を求められることがあります。また、書類に記載されている住所が現在の住所と異なる場合は、住所変更の手続きを済ませておくか、現住所が確認できる書類を用意する必要があります。
書類の有効期限が切れていないか、記載内容に間違いがないかを事前に確認しておきましょう。特に引っ越しをしたばかりの人は、住所変更の手続きを忘れずに行ってください。オンライン申し込みの場合は、書類の画像をアップロードすることになるため、鮮明に撮影することも大切です。
収入証明書
収入証明書は、申し込んだ人が安定した収入を得ていることを証明するために提出する書類です。カード会社やカードの種類によっては提出不要の場合もありますが、限度額を高く設定したい場合や審査を有利に進めたい場合は用意しておくと良いでしょう。
夜職の人が収入証明書として使えるのは、確定申告書の控えや納税証明書、源泉徴収票などです。給与明細がある場合は、直近2ヶ月から3ヶ月分の明細を求められることもあります。
業務委託契約で働いている場合は、確定申告をしっかり行っておくことが重要です。確定申告をしていないと収入を証明する手段がなくなってしまい、審査で大きく不利になります。毎年きちんと申告を行い、控えを保管しておきましょう。
また、収入を多く見せようと虚偽の申告をするのは絶対にやめてください。虚偽申告が発覚すると審査に落ちるだけでなく、今後の申し込みにも悪影響を及ぼします。正確な収入額を申告し、それを証明できる書類を準備することが審査通過への近道です。
口座情報
クレジットカードの利用料金を引き落とすための銀行口座情報も必要になります。申し込み時に引き落とし口座を指定し、カード会社との間で口座振替の手続きを行います。
口座情報として必要なのは、銀行名、支店名、口座番号、口座名義などです。オンライン申し込みの場合は、キャッシュカードや通帳を見ながら正確に入力しましょう。口座名義が申し込み者本人と一致していることが必須条件となります。
また、引き落とし口座として指定する口座には、毎月の利用料金を支払えるだけの残高を常に確保しておくことが大切です。残高不足で引き落としができないと、支払い遅延として信用情報に記録されてしまい、次回以降の審査に悪影響を及ぼします。
複数の銀行口座を持っている場合は、給与の振込先になっている口座を引き落とし口座に設定すると管理がしやすくなります。夜職の場合は現金で給与をもらうことも多いですが、できるだけ口座に入金して記録を残しておくと、収入の証明にも役立ちます。
在籍確認が出来る電話番号
クレジットカードの審査では、申告した勤務先で実際に働いているかを確認するために在籍確認の電話がかかってくることがあります。そのため、勤務先の電話番号を正確に申告する必要があります。
在籍確認は必ず行われるわけではなく、申し込み内容や審査状況によって実施されるかどうかが決まります。しかし、夜職の場合は職業の特性上、在籍確認が行われる可能性が高いため、事前にお店に相談しておくことが重要です。
お店に相談する際は、クレジットカードの審査で在籍確認の電話がかかってくる可能性があることを伝え、対応してもらえるようお願いしましょう。店長や黒服に事前に伝えておけば、電話があった際にスムーズに対応してもらえます。
また、電話に出る人が在籍確認の対応に慣れていない場合もあるため、「○○という者が在籍しているか」という問い合わせに対して「在籍しています」と答えてもらうだけで良いことを説明しておくと安心です。営業時間や連絡の取りやすい時間帯も併せて伝えておくと、よりスムーズに手続きが進みます。
夜職でクレジットカードを作るコツ
夜職の人がクレジットカードの審査に通るためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。
ここでは具体的なコツを紹介します。
信用情報に傷がないか確認する
クレジットカードの審査で最も重視されるのが信用情報です。過去にクレジットカードの支払いを延滞したり、ローンの返済を滞納したりした記録があると、審査に通る可能性が大きく下がってしまいます。
信用情報は個人信用情報機関に登録されており、本人であれば開示請求をして確認することができます。日本には主に3つの信用情報機関があり、それぞれに問い合わせることで自分の信用情報を確認できます。開示請求には手数料がかかりますが、審査に申し込む前に確認しておく価値は十分にあります。
もし信用情報に傷がある場合、その記録は一定期間が経過すると消去されます。延滞の記録は完済してから5年程度で消えることが多いため、記録が消えるまで待ってから申し込むのも一つの方法です。
また、携帯電話の分割払いもクレジット契約の一種として信用情報に記録されます。携帯料金の支払いを延滞しないよう注意しましょう。日頃からすべての支払いをきちんと期日までに行うことが、良好な信用情報を維持する基本です。
短期間の勤務を繰り返さない
夜職で審査に通るためには、勤続年数の長さが重要なポイントになります。数ヶ月ごとにお店を変えていると、収入が不安定だと判断されて審査に通りにくくなってしまいます。
クレジットカード会社が求める勤続年数の目安は最低でも半年以上、できれば1年以上です。同じお店で長く働いているほど、安定した収入を得ていると評価されます。そのため、頻繁に転職を繰り返している人は、まず今のお店で一定期間働いてから申し込むことをおすすめします。
どうしてもお店を変えなければならない事情がある場合でも、転職直後ではなく、新しいお店で数ヶ月働いてから申し込むようにしましょう。試用期間が終わって本採用になってから申し込むのがベストです。
また、アルバイトやパートの掛け持ちをしている場合は、メインで働いているお店を勤務先として申告します。複数のお店で短時間ずつ働くよりも、一つのお店で長時間働いている方が審査では有利に働きます。
申し込み内容は正確に記入する
クレジットカードの申し込みでは、虚偽の申告は絶対にしてはいけません。収入を多く見せようとして嘘の金額を書いたり、職業欄に別の職種を記入したりすると、虚偽申告として審査に落ちるだけでなく、最悪の場合は詐欺罪に問われる可能性もあります。
特に夜職の場合、職業を隠したくなる気持ちもあるかもしれませんが、正直に申告することが大切です。最近では夜職であっても安定した収入があれば審査に通るカード会社も増えています。嘘をついてバレるリスクを取るよりも、正直に申告して通りやすいカードを選ぶ方が確実です。
申し込み内容は細部まで正確に記入しましょう。住所や電話番号、勤務先情報などに誤りがあると、確認作業に時間がかかったり、最悪の場合は虚偽申告と判断されたりする可能性があります。
また、年収の申告は手取り額ではなく税込みの総収入で記入します。確定申告書を参考にして、正確な金額を申告してください。少しでも有利にしたいからと収入を水増しして申告すると、後で収入証明書の提出を求められたときに矛盾が生じてしまいます。
利用限度額を低めに設定する
クレジットカードの申し込み時には、利用限度額を低めに設定することで審査に通りやすくなります。限度額が高いほどカード会社のリスクも大きくなるため、審査基準が厳しくなるのです。
初めてクレジットカードを作る場合や、夜職で収入の安定性に不安がある場合は、限度額を10万円から30万円程度の低めに設定して申し込むことをおすすめします。限度額が低ければ、カード会社も貸し倒れのリスクが小さいと判断し、審査に通りやすくなります。
カードを作った後、きちんと利用して期日までに支払いを続けていれば、利用実績が評価されて自動的に限度額が引き上げられることもあります。また、自分から限度額の増額申請をすることも可能です。
最初から高い限度額を希望して審査に落ちるよりも、低めの限度額で確実に審査に通り、利用実績を積んでから限度額を上げていく方が賢明です。焦らず段階を踏んでいくことが、クレジットカードを持つための近道になります。
一度に複数のカードに申し込まない
審査に通りやすくするために、複数のクレジットカードに同時に申し込むのは避けましょう。一度に何枚ものカードに申し込むと、お金に困っているのではないかと疑われて、かえって審査に通りにくくなってしまいます。
クレジットカードの申し込み履歴は信用情報に記録され、カード会社はそれを確認することができます。短期間に複数の申し込みがあると、それだけで審査に悪影響を及ぼす可能性があるのです。これは一般的に「申し込みブラック」と呼ばれる状態です。
もし審査に落ちてしまった場合でも、すぐに別のカードに申し込むのではなく、最低でも半年程度は期間を空けることをおすすめします。その間に信用情報の改善や勤続年数の積み上げなど、審査に通りやすくなる条件を整えましょう。
どうしても複数のカードが必要な場合は、まず1枚目のカードを作って利用実績を積んでから、次のカードに申し込むようにします。焦らず一つずつ確実に進めていくことが、結果的に複数のカードを持つための最短ルートになります。
まずは審査の緩いカードから申し込む
クレジットカードには審査の厳しさに違いがあり、まずは審査基準が比較的緩いカードから申し込むのが賢明です。最初から銀行系のカードやステータスの高いカードに申し込んで審査に落ちると、その記録が信用情報に残ってしまいます。
審査が通りやすいとされるのは、流通系のクレジットカードです。スーパーやコンビニ、百貨店などが発行しているカードは、自社サービスの利用促進を目的としているため、審査基準が緩めに設定されている傾向があります。年会費無料のものも多く、初めてのカードとして最適です。
また、消費者金融系のカードも審査に通りやすいとされています。ただし金利が高めなので、利用する際には計画的に使うことが大切です。
一度カードを作って利用実績を積めば、次に申し込むカードの審査も通りやすくなります。最初は審査の緩いカードで実績を作り、半年から1年程度利用した後に、より条件の良いカードに申し込むというステップを踏むと良いでしょう。焦らず段階的にカードのグレードを上げていくことが成功の秘訣です。
クレジットカードを作る時はお店に伝えるべき？
クレジットカードを作る際、勤務先のお店に事前に伝えておくべきかどうか悩む人も多いでしょう。
結論から言えば、在籍確認の可能性を考えると、事前に相談しておく方が安心です。その理由と別の方法を取るリスクを見ていきましょう。
在籍確認の電話が来ることがある
クレジットカードの審査では、申告した勤務先で本当に働いているかを確認するために在籍確認の電話がかかってくることがあります。特に夜職の場合は職業の特性上、在籍確認が行われる可能性が高いため、事前にお店に相談しておくことが重要です。
在籍確認の電話は、カード会社から勤務先に「○○さんはこちらにいらっしゃいますか」という形でかかってきます。電話を受けた人が「はい、在籍しています」と答えれば確認完了となります。本人が電話に出る必要はなく、在籍していることが確認できればそれで十分です。
しかし、夜職の場合は営業時間が夜間であるため、カード会社の営業時間である日中に電話がつながらないことがあります。また、電話に出た黒服やスタッフが在籍確認への対応に慣れていないと、うまく対応できない可能性もあります。
そのため、クレジットカードに申し込む前に、店長や黒服に在籍確認の電話がかかってくる可能性があることを伝え、対応をお願いしておくと安心です。源氏名で働いている場合は、源氏名と本名の両方を伝えておくとスムーズに確認してもらえます。
アリバイ会社を使うのは危険
在籍確認が不安だからといって、アリバイ会社を利用するのは絶対にやめましょう。アリバイ会社とは、実際には働いていない会社に在籍しているように装う代行サービスのことで、一見便利に思えるかもしれませんが、非常に危険な行為です。
アリバイ会社を使って虚偽の勤務先を申告することは、詐欺行為に該当する可能性があります。クレジットカードの申し込みで虚偽の情報を伝えることは、刑法の詐欺罪に問われるリスクがあるのです。実際に逮捕された事例もあるため、決して軽く考えてはいけません。
また、アリバイ会社の利用が発覚した場合、クレジットカードの強制解約や一括返済を求められるだけでなく、信用情報に事故情報として記録されてしまいます。一度記録されると長期間消えないため、今後あらゆるローンやクレジットの審査に通らなくなってしまいます。
夜職であっても正直に申告すれば審査に通る可能性は十分にあります。嘘をついて一時的に審査に通ったとしても、後でバレたときのリスクが大きすぎます。必ず正確な情報で申し込み、お店にも正直に相談して在籍確認に対応してもらうようにしましょう。
まとめ：夜職でもクレジットカードは持てる！虚偽申告は絶対に辞めよう
夜職だからといってクレジットカードが作れないわけではありません。収入の安定性を証明し、勤続年数を積み、信用情報に問題がなければ審査に通る可能性は十分にあります。
大切なのは、虚偽の申告をせず正確な情報で申し込むこと、審査基準が緩いカードから始めて利用実績を積むこと、そしてお店に事前に相談して在籍確認に対応してもらうことです。
焦らず段階を踏んで、まずは1枚のクレジットカードを作ることを目指しましょう。利用実績を積めば、より条件の良いカードも持てるようになります。夜職でもクレジットカードは持てるので、正しい方法で申し込んでください。
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